Die Furcht vor einer Kreditklemme treibt die Bundesregierung um. Warum dem so ist, liegt auf der Hand: Wenn Unternehmen flächendeckend nicht das Geld von den Banken bekommen, das sie brauchen, um zu investieren, zu produzieren und Löhne zu zahlen, dann wird sich die Krise weiter verschärfen.

Es droht eine steigende Zahl der Pleiten, und die Arbeitslosigkeit wächst noch schneller. Noch ist es nicht so weit, dass die Banken in einen Kreditvergabestreik getreten sind. Aber für den Herbst ist Übles zu befürchten. Dann rollt auf die Banken eine neue Abschreibungswelle zu. Mit der Dauer der Rezession wird die Zahl der Insolvenzen steigen, so dass mehr Kreditausfälle drohen. Die Bereitschaft und Fähigkeit zu neuen Engagements leiden darunter.

Auch wenn die Finanzwirtschaft immer wieder beschwichtigt, wächst in Berlin die Nervosität. Bundeskanzlerin Angela Merkel (CDU) kündigte schon an, „ein ernstes Wort“ mit den Banken reden zu wollen, falls es keinen Fortschritt gebe. Bei der Inanspruchnahme der staatlichen Hilfen könnten die Banken aktiver sein, formulierte Merkel. Sie erwarte, dass die Institute die Möglichkeiten zur Auslagerung fauler Wertpapiere nutzten und dann auch wieder neue Kredite vergäben.

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Schätzungsweise noch jedes zehnte Darlehen wird mit Tilgungsersatz verkauft. Baufinanzierung Experten raten jedoch mittlerweile von diesem Modell ab, weil es sich meist nicht lohnt und Baufinanzierern, die ihren Kredit mit einer Police kombinieren, am Ende oft viel Geld fehlt.

Fischer hat seine Unterschrift unter einen Kreditvertrag mit sogenannter endfälliger Tilgung gesetzt. Das heißt, er zahlt der Bank über die vereinbarte Laufzeit nur die Zinsen, trägt seine Schulden aber nicht schrittweise ab wie im klassischen Annuitätendarlehen.

Gleichzeitig schließt er eine Lebensversicherung ab, in die er Monat für Monat bis zum Ende der Darlehenslaufzeit einzahlt. Mit der prognostizierten Summe, so hatte es der Vertreter vorgerechnet, lässt sich das Darlehen locker tilgen.

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Eine Woche nach dem Insolvenzantrag wird der kurzfristige Kapitalbedarf von Arcandor immer deutlicher. Die Tochter Versandhaus Quelle habe einen Finanzierungsbedarf von rund 50 Millionen Euro, um den Geschäftsbetrieb aufrecht erhalten zu können, hieß es im Umfeld des Unternehmens.

Geprüft werde, ob ein Kredit oder eine Bürgschaft ein geeignetes Instrument für die Finanzierung des Versenders sei. Es gebe dazu Gespräche mit der Bundesregierung.

Die Warenhaustochter Karstadt kommt derzeit zwar ohne Massekredit über die Runden. Dies könne sich ändern, wenn in größerem Umfang Waren geordert werden müssten, verlautet aus Unternehmenskreisen. Im Gespräch sind solche Hilfen bei der Warenbeschaffung fürs Weihnachtsgeschäft.

Kredite der NRW.BANK zur Finanzierung von Studiengebühren werden billiger. Der Zinssatz sinke von bislang 5,9 Prozent auf knapp 4,4 Prozent, teilten Innovationsminister Andreas Pinkwart (FDP) und die Bank am Montag mit.

Damit werden die gesunkenen Refinanzierungskosten der Bank an die Studierenden weitergegeben. Derzeit finanzieren rund 60 000 Studierende die Gebühren mit einem Darlehen der NRW.BANK.

Zurückzahlen müssen sie die Kredite erst zwei Jahre nach Abschluss des Studiums, wenn sie dann ein entsprechendes Einkommen haben. BAföG-Empfänger müssen maximal 10 000 Euro für BAföG und Kredit zurückzahlen.

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Die Europäische Zentralbank (EZB) befürchtet einem Bericht zufolge eine weitere Bankenkrise im kommenden Jahr, sollte die Rezession sich die Länge ziehen. 

Sollte es eine schnelle „V-förmige“ Erholung geben, seien die Banken stark genug, um den Abschwung zu überstehen, zitierte der „Daily Telegraph“ am Mittwoch auf seiner Internetseite EZB-Finanzstabilitätsexperte Dejan Krusec. „Sollte sie jedoch ‘U-förmig’ ausfallen, werden die Banken Probleme bekommen“, sagte Krusec demnach auf einer Fitch-Ratings-Konferenz zu Osteuropa. „Das Problem ist nicht 2009. Die Banken in der Euro-Zone sind ausreichend kapitalisiert, um Verluste abzudecken. Das Problem ist 2010. Wir sind besorgt, was die Länge (der Rezession) angeht“, sagte Krusec dem Bericht zufolge weiter. Die EZB überwache 25 Banken, die von strategischer Bedeutung seien.

Viele Bankkunden in Deutschland zahlen nach einer Umfrage zu hohe Kredit Zinsen, wenn sie einen Sofortkredit aufnehmen. Jeder dritte Kreditnehmer akzeptiere bei einem Ratenkredit das erste Angebot und hole keinen Sofortkredit Vergleich von anderen Banken ein, zitierte die „Frankfurter Allgemeine Sonntagszeitung“ aus einer Umfrage im Auftrage eines bekannten Internetportals. „Die Deutschen verschenken bares Geld“, folgerten die Autoren der Studie.

Ein möglichst niedriger Zinssatz sei für über 90 Prozent der Verbraucher das wichtigste Kriterium, hieß es dem Bericht zufolge in der Studie. Jeder fünfte Kunde falle allerdings auf Lockvogelangebote der Banken herein, denn nur eine kleine Minderheit besonders gut verdienender Kunden erhalte tatsächlich die versprochenen niedrigen Zinssätze. „Vielen ist nicht bewusst, was sie wirklich für ihren Sofortkredit zahlen“, hieß es demnach in der Untersuchung. Auch seien Internetangebote für den Kreditvergleich fast vier von fünf Befragten unbekannt gewesen. Am wenigsten informiert waren Kunden mit niedrigem Einkommen, die am häufigsten einen Ratenkredit oder Dispokredit benötigen. Für die repräsentative Studie befragte TNS Infratest Ende Januar 957 Deutsche ab 18 Jahren.

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Wie der Berliner Kurier berichtet,  lassen sich Bankenihre Dienstleistungen teuer bezahlen: Sie kassieren für Buchungen oder wenn Kunden einfach nur wissen wollen, warum es mit einer Überweisung so lange dauert. Dabei sind viele Gebühren gar nicht erlaubt, so Stiftung Warentest.

Wenn Banken etwa den Wert eines Hauses für eine Immobilienfinanzierung ermitteln oder nach Abschluss der Baufinanzierung die Löschung der Grundschuld im Grundbuch ermöglichen, dürfen sie dafür keine Kosten verlangen, tun es aber trotzdem. Gern werden auch Kontoführungsgebühren erhöht und die Kunden darüber nicht umfassend informiert.

Wo die häufigsten Fallen lauern, welche Rechte Bankkunden haben, lesen Sie morgen ausführlich in der KURIER-Beilage „Gut beraten“. Die Experten von Warentest raten, nicht nachvollziehbare Entgelte schnell zu reklamieren. Zulässig ist nur, was eindeutig im Preisaushang steht.

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Vor wenigen Tagen warnte das BKA - Immer häufiger im Lande machen sich Kriminelle an Geldautomaten zu schaffen, um an Kundendaten und schließlich ans Kundengeld zu gelangen. Auch in Bayern haben die Manipulationen mit Kartenlesegeräten und Minikameras zugenommen. Über 100 Fälle registrierte hier die Polizei im abgelaufenen Jahr. Und die Täter werden immer raffinierter.

Erst im Dezember haben Gäste in einem südafrikanischen Lokal fürstlich geschlemmt, und das gleich viermal in Folge. Sie zahlten die Rechnungen über insgesamt 1063 Euro mit einer Scheckkarte – auf Kosten einer nichts ahnenden 40-jährigen Frau im fernen Weiden.

Die konnte sich die Abbuchungen von ihrem Bankkonto nicht erklären und ging zur Polizei. Die Weidener Kripo geht davon aus, dass die Betrüger die Daten der Frau ausgespäht und sie auf eine Scheckkarten-Dublette übertragen haben.

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Die rund 30.800 deutschen Kunden der gestrauchelten isländischen Bank Kaupthing brauchen noch Geduld. Das isländische Wirtschaftsministerium verlängerte die Frist zur Bedienung der Ansprüche um weitere drei Monate.

Die Behörde verwies dabei auf eine entsprechende Klausel in den Regularien des Garantiefonds, die eine Verlängerung der Auszahlungsfrist erlaubt. Ursprünglich hätte der Fonds innerhalb von drei Monaten nach Feststellung des Entschädigungsfalls die Anleger auszahlen sollen. Demnach wäre die Frist Ende Januar abgelaufen, nun droht eine Verzögerung bis Ende April.

Die Entscheidung steht im Zusammenhang mit der innenpolitischen Entwicklung. Am Montag trat die isländische Regierung um Ministerpräsident Geir Haarde zurück, ebenso die staatliche Bankenaufsicht. Auslöser waren wochenlange Proteste von Bürgern, die der Regierung Versagen im Umgang mit der Finanzkrise vorwerfen

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Aufgrund der Finanzkrise haben im letzten Quartal 2008 weniger Bankkunden einen Kredit aufgenommen. Der KSV führt das auch auf striktere Bonitätsprüfungen zurück. Mehrere Banken im Burgenland weisen das aber zurück.

„Es wird sorgfältig geschaut“. Die Anzahl der abgeschlossenen Kredite ist im vierten Quartal 2008 österreichweit um 14,2 Prozent zurückgegangen. Für den Kreditschutzverband (KSV) liegen die Ursachen dafür auf der Hand: Gesunkenes Marktinteresse durch die anhaltende Finanzkrise und strikte Bonitätsprüfungen der Banken.

„Es wird veruscht, von betroffenen Kreditwerbern ein Bild zu zeichnen. Es wird genau einberechnet, ob es Einkaufsrahmen auch am Bankkonto gibt und wie die Gesamtbelastung ist. Es wird sehr sorgfältig geschaut“, so Gerhard Wagner vom KSV 1870.

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